看到网上有人开始晒余额。有人截图六位数字，配文“终于踏实了”；有人发张存折，感叹“利息少得可怜”。同样的十万块，差距就在“什么时候存”“存哪家”“怎么搭配”。

柜员偷偷告诉我：8月开始动，按“3个月”节奏存，利息能多出一张机票钱。

8月，利率第一次抬头

每年8月，银行刚刚结束年中考核，额度重新分配。为了下半年“开门红”，各家都会把一年期、两年期利率往高调。

我昨天拿到的最新牌价：某城商行一年定存2.05%，比7月整整高了0.25个百分点，还额外送一桶菜籽油。油不值钱？白拿的东西别客气。更关键的是，8月放一年期，明年8月正好赶上第二波加息窗口，到期就能接着滚，两边都不耽误。

10月，悄悄给长期加小灶

国庆回来，银行发现“蓄水池”又空了。三季度冲量刚完，客户经理得为四季度囤粮。这时候，他们会把18个月、两年期利率偷偷往上调。我亲眼看到的一款两年期定存，利率给到2.6%，比9月高了0.2个百分点，额度只有两周。手里有笔不急用的钱，可以趁10月锁长期，既避开了年底额度紧张，又提前吃高息。

12月，年终冲刺火力全开

12月，所有银行都要冲规模，大银行面子要紧，小银行排名更要紧。利率、礼品、积分一起飞。去年12月，三年期定存利率2.9%，还送米送面，今年目测不会低于这个数。如果你有笔三到五年不用的钱，12月一次性锁进去，利息基本就是全年天花板。记住，12月窗口短，最多两周，错过了就要再等一年。

这里建议，别只盯着大银行，有些小银行更舍得给钱。

大银行网点多、牌子硬，但利率是“铁公鸡”。同期限、同本金，小银行普遍比大银行高0.2到0.4个百分点。有人担心安全？只要营业网点挂着“存款保险”标识，50万以内本息国家兜底。渝北回兴支行门口那张蓝底白字的标识，我拍照发群里，大家瞬间安心。别认死理，谁给的利息高，只要合规，就把钱往哪儿放。

把钱拆成三份，长短搭配睡得香

十万块怎么拆？我自己的做法：第一，先留3万活期和货币基金，应对日常和急用，年化1.8%，随取随用。第二，8月放3万一年期，利率2.25%，明年8月到期正好再滚。第三，10月再锁4万两年期，利率2.6%，后年10月到期拿高息。短、中、长搭配，既吃高息，又不耽误生病住院、孩子交学费。

高息背后，三条铁律不能忘

看清存款保险标识，再谈利息。

合同期限、提前支取规则，自己读一遍，别让工作人员代劳。

手机银行操作完，截图、短信、回单三件套保存好，省得日后扯皮。

利息是赚出来的，更是省出来的。

写在最后

十万块对年轻人也许是一次旅行，对老年人却是养老的底气。

把握8月、10月、12月这三个节点，挑中小银行，长短搭配，利息自然比别人多。

#图文作者引入激励计划#