下半年开始，各地要陆续公布2025年的养老金计发基数——这事跟你有关系吗？有，而且关系很实际：它决定了退休金里那几十块、几百块能不能变成涨幅可见的“真金白银”。
想象一位刚领到退休证的李大爷，穿着新买的外套，手里数着每月到账的那几百、几千，琢磨着会不会多一点。王五把养老金拆成三块来讲，顺便把算账过程摆明白，让大家看得清楚、算得明白。
1、养老金由哪三部分组成？
- 个人账户养老金：最容易理解，账户余额除以国家规定的计发月数。以60岁对应的139个月为例，账户有10万元，10万÷139≈719.4元。这一块和计发基数无关，不会随基数上下。
- 基础养老金：比较纠结的一块，它由个人平均缴费指数、养老金计发基数和累计缴费年限等要素共同决定。按常见口径算，假设个人平均缴费指数为0.8，缴费35年，用2024年四川计发基数8321元代入，得出基础养老金约2621.1元。
- 过渡性养老金：计算思路和基础养老金类似，也和计发基数密切相关。王五给出的样本数值是1233.2元。
把三部分合起来，李大爷原本每月约4573.7元（719.4 + 2621.1 + 1233.2）。
2、基数一变，钱会怎么补？
关键在于：2025年的计发基数一公布，要回头对今年已退休人员的基础和过渡性养老金重新核定，并把差额补发。举个直观的四川样本：如果基数比2024年上涨2%，从8321涨到8487.4，按新基数重新算，基础和过渡性分别提高到2673.5元和1257.9元；个人账户那719.4元不变。合计变成4650.8元，月增77.1元。
补发怎么算？看你哪月退休，假设四川在12月公布新基数：
- 3月退休：要把3月至11月（9个月）的差额一次性补回，9×77.1≈693.9元；
- 2月退休：补10个月，≈771元；
- 1月退休：补11个月，≈848.1元。
这些数字王五都算得明明白白，目的就是避免大家被零碎数字绕晕。
3、这次调整谁最受益？
直接受益的是2025年内陆续退休的大部分职工。已经退休但在基数调整公布前已结算的人，只有在新基数发布后才会重新核定并得到补发。单看每月几十、百来块，或许不算翻天覆地，但这是养老金随社平工资和经济发展动态调整的机制体现，是对养老权利一种“细水长流”的保障。
温馨提示：这类技术性调整需要耐心等官方细则，建议大家提前核对自己的缴费记录和账户明细，遇到差额及时咨询社保经办机构。你身边有人马上退休吗？王五等着听更多真实的退休故事和算账心得，留言分享一下吧。
